Kun laitat tavaroitasi varastoon, ajattelet todennäköisesti ensisijaisesti sitä, että ne ovat turvassa ja pois tieltä. Mutta entä jos varastossa syttyy tulipalo, putki vuotaa tai joku murtautuu sisään? Tässä artikkelissa käyn läpi, milloin varastossa olevat tavarat todella kannattaa vakuuttaa ja milloin voit ehkä luottaa olemassa olevaan suojaan.
Kotivakuutus ei aina kata varastointia
Monet luulevat, että tavallinen kotivakuutus kattaa automaattisesti myös vuokratussa varastossa säilytettävät tavarat. Näin ei kuitenkaan aina ole. Kotivakuutukset sisältävät yleensä rajoitetun suojan kodin ulkopuolella säilytettäville tavaroille, mutta korvausmäärät voivat olla pieniä – usein vain muutamasta sadasta eurosta muutamaan tuhanteen euroon.
Kannattaa tarkistaa oma vakuutuskirja huolellisesti. Siellä lukee, kuinka paljon vakuutus korvaa kodin ulkopuolella olevia tavaroita ja missä tilanteissa. Jos varastoit arvokkaita huonekaluja, sähkölaitteita tai vaikka harrastusvälineitä, kotivakuutuksen perusturva ei todennäköisesti riitä kattamaan kaikkea.
Milloin erillinen vakuutus on järkevä?
Oma kokemukseni on, että vakuutuksen tarve riippuu täysin siitä, mitä varastoit ja kuinka pitkään. Kun kerran säilytin remontin ajaksi kotoa pois siirrettyjä huonekaluja ja elektroniikkaa, laskin nopeasti yhteen tavaroiden arvon. Summaksi tuli yli 8 000 euroa. Silloin tajusin, että kotivakuutuksen 2 000 euron korvaus ei olisi riittänyt mihinkään, jos jotain olisi tapahtunut.
Harkitse erillistä vakuutusta erityisesti, jos:
– Varastoit tavaroita, joiden yhteisarvo ylittää 3 000–5 000 euroa
– Säilytät arvokkaita huonekaluja, taide-esineitä tai elektroniikkaa
– Varastointi kestää yli muutaman kuukauden
– Varastossa on yrityksen tavaroita tai varastoa
– Varastot kalusteet sisältävät tunnearvoisia tavaroita, joita ei voi korvata rahalla
Jos taas kyseessä ovat tavalliset, helposti korvattavat tavarat kuten vanhat verhot, lasten leluja tai kirjoja, erillinen vakuutus saattaa olla turha.
Mitä vakuutus kattaa?
Varastovakuutus toimii periaatteessa kuten kotivakuutus. Se korvaa vahingot, jotka aiheutuvat tulipaloista, vesivuodoista, varkaudesta tai ilkivallasta. Jotkut vakuutukset kattavat myös luonnonilmiöt kuten myrskyvahingot.
Tärkeää on lukea pienellä printillä olevat ehdot. Esimerkiksi kosteusvahingot eivät välttämättä kuulu kaikkiin vakuutuksiin, jos vahinko johtuu varaston huonosta ilmanvaihdosta eikä äkillisestä vesivuodosta. Myös omavastuut voivat vaihdella – tyypillisesti ne ovat 150–300 euroa.
Varastoyhtiön tarjoama vakuutus
Monet varastointiyhtiöt tarjoavat omaa vakuutusta pienellä kuukausimaksulla. Tämä on usein helpoin vaihtoehto, koska vakuutus astuu automaattisesti voimaan ja kattaa juuri kyseisessä varastossa olevat tavarat.
Hinnat vaihtelevat yleensä 5–15 euron välillä kuukaudessa riippuen tavaroiden arvosta ja varaston koosta. Jos varastoit tavaroita vuoden ajan, kokonaiskustannus voi olla 60–180 euroa. Se on kohtuullinen hinta mielenrauhalle, kun tavaroiden arvo on tuhansia euroja.
Varmista kuitenkin, mitä varastoyhtiön vakuutus todella kattaa. Joskus suoja voi olla varsin suppea, ja saatat päätyä maksamaan turhasta. Kannattaa kysyä suoraan asiakaspalvelusta, mitkä ovat vakuutuksen rajat ja omavastuut.
Vaihtoehtona oman vakuutuksen laajentaminen
Toinen vaihtoehto on ottaa yhteyttä omaan vakuutusyhtiöösi ja kysyä, voisitko laajentaa kotivakuutusta kattamaan varastoidut tavarat. Tämä voi olla edullisempi ratkaisu kuin varastoyhtiön vakuutus, varsinkin jos sinulla on jo kattava kotivakuutus.
Monissa vakuutusyhtiöissä tämä onnistuu ilmoittamalla vakuutettavan omaisuuden arvo ja säilytyspaikka. Lisämaksu voi olla vain muutamia euroja kuukaudessa. Kannattaa kysyä tarjous ja vertailla hintoja.
Mitä jos jättää vakuutuksen ottamatta?
Jos päätät olla ottamatta erillistä vakuutusta, sinun on hyväksyttävä riski. Varastoyhtiö ei ole vastuussa tavaroidesi vaurioitumisesta tai katoamisesta, ellei kyse ole suorasta laiminlyönnistä heidän puoleltaan (esimerkiksi lukot pettivät huonon kunnossapidon vuoksi).
Käytännössä tämä tarkoittaa, että jos tulipalo tuhoaa varaston, sinun täytyy luottaa mahdolliseen kiinteistövakuutukseen – mutta sekin korvaa vain harvoin vuokralaisten tavaroita. Useimmiten jäät tyhjän päälle.
Vinkkejä tavaroiden suojaamiseen
Vakuutuksesta riippumatta kannattaa tehdä muutama käytännön toimi tavaroiden suojaamiseksi:
Pakkaa tavarat huolellisesti. Käytä muovilaatikoita pahvilaatikoiden sijaan, sillä ne suojaavat paremmin kosteudelta. Kääri elektroniikka kuplaplastiin ja merkitse laatikot selkeästi.
Valitse varasto, jossa on hyvä turvallisuus. Tarkista, että varastossa on kameravalvonta, lukitut yksiköt ja mahdollisuuksien mukaan lämpötilan ja kosteuden hallinta.
Ota valokuvat tavaroistasi ennen varastointia. Jos joudut tekemään korvausvaatimuksen, kuvat auttavat todistamaan tavaroiden arvon ja kunnon.
Älä varastoi aivan kaikkea arvokkainta. Erityisen arvokkaat tai tunnearvokkaat esineet kannattaa säilyttää mieluummin kotona tai turvallisessa pankkiholvissa.
Yhteenveto: kannattaako vakuutus ottaa?
Jos varastoit tavaroita, joiden arvo ylittää kotivakuutuksesi korvausrajan, vakuutus on selkeästi järkevä investointi. Muutama euro kuukaudessa on pieni hinta mielenrauhalle, kun tiedät, että tavarasi ovat suojassa odottamattomilta vahingolta.
Jos taas varastoit vain vähäarvoista tavaraa lyhyeksi aikaa, voit ehkä luottaa kotivakuutuksen antamaan perussuojaan. Tärkeintä on tehdä tietoinen päätös – älä vain oleta, että tavarat ovat automaattisesti vakuutettuja.
Lopulta vakuutuksen tarve on henkilökohtainen arvio. Kannattaa miettiä, miltä tuntuisi, jos kaikki varastoidut tavarat katoaisivat yhdessä yössä. Jos ajatus saa vatsanpohjassa kiristämään, vakuutus on kannattava valinta.